Costruisci un rating bancario solido e riduci i costi

Come migliorare il rating bancario: metodi concreti, strumenti e casi reali

Il rating si costruisce, non si subisce

Il rating bancario è molto più di un numero: è un giudizio strategico che incide direttamente sulla tua impresa.
Condiziona l’accesso al credito, il costo dei finanziamenti, la fiducia degli istituti, dei fornitori, e persino delle compagnie assicurative.

La buona notizia?

Il rating si può migliorare.

E lo si può fare in modo concreto, con azioni documentabili e sostenibili, che spesso partono proprio da aspetti sottovalutati o mai affrontati con metodo.


Richiedi il check-up gratuito del rating

Cosa influenza davvero il rating bancario?

Il rating viene calcolato da banche, società di informazioni e assicuratori (Cerved, Cribis, Allianz Trade, Atradius, Coface, Sace, MCC) sulla base di:

• Indicatori quantitativi: bilanci, indebitamento, flussi di cassa
• Indicatori qualitativi: governance, strategie, reputazione
• Comportamenti bancari: utilizzo fidi, puntualità, sconfinamenti
• Dati storici e previsionali: andamento, previsioni, business plan

Ogni fattore è modificabile o migliorabile con azioni mirate. Ecco come.

1. Analizza e correggi la Centrale Rischi (CR)

La Centrale Rischi di Banca d’Italia è un documento fondamentale, spesso ignorato.

Consigli operativi:

• Scaricala ogni mese con SPID (gratuito, accesso come socio o amministratore)
• Controlla sconfinamenti, anomalie, segnalazioni errate
• Segnala subito errori al tuo gestore: una rettifica può migliorare il rating

Ricorda: se hai fidi di c/c o sbf attivi, anche piccoli sconfinamenti regolari abbassano il rating.

2. Rendi il tuo bilancio “leggibile” dalle banche

Le banche leggono il bilancio con occhi diversi dal commercialista.
Non basta “avere utili”: serve dimostrare solidità.

Migliora questi elementi:

• PFN / EBITDA sotto controllo
• MOL positivo e costante
• Buona copertura degli oneri finanziari
• Rapporto debiti / mezzi propri equilibrato
• Struttura patrimoniale coerente

Evita bilanci fiscalmente “tirati” ma finanziariamente deboli.

3. Presenta un vero business plan (non solo un Excel)

Quando chiedi un finanziamento, non presentare solo un conto economico proiettato.

Un business plan bancabile deve contenere:

• Analisi aziendale e storica
• Analisi di mercato e dei competitors
• SWOT con punti di forza, rischi, opportunità
• Piano strategico e operativo
• Budget di spesa e piano investimenti
• Fonti di copertura
• Patrimoniale previsionale ed economico realistico

Questo aumenta credibilità, chiarezza e fiducia: il rating migliora.

4. Partecipa attivamente alla definizione del tuo rating

Hai mai ricevuto una comunicazione da Cerved o Cribis con il tuo rating?
Molte PMI le ignorano. Errore.

Azione consigliata:

• Rispondi a queste comunicazioni
• Contatta il referente
• Invia documenti aggiornati, spiegazioni, bilanci
• Fornisci la tua versione dei fatti

Anche pochi dati in più possono far salire il punteggio in automatico.

5. Cura il rapporto con assicuratori e fornitori

Le compagnie assicurative assegnano rating aziendali che influenzano il fido verso i fornitori.
Ti contattano? Non pensare sia marketing: è un’opportunità.

Accoglili, spiega la tua azienda, mostra il piano futuro.
Il rating assicurativo migliorerà → i tuoi fornitori otterranno più fido → tu avrai più merce o condizioni migliori.
Se i fornitori chiedono troppo fido, negozia per calibrare la richiesta.

6. Distribuisci il rischio su più banche

Concentrare tutti i rapporti su una sola banca può penalizzare il rating.

Consiglio pratico:

• Utilizza anche istituti secondari, anche per piccole movimentazioni
• Suddividi affidamenti e linee
• Mantieni la concorrenza tra banche attiva

Questo ti rende meno rischioso e migliora la tua posizione nel sistema.

7. Controlla i tuoi indicatori chiave

Ecco alcuni dei principali KPI su cui si basano le valutazioni:

Quantitativi

• PFN / EBITDA
• DSCR
• ROI – ROE
• Tasso di copertura oneri finanziari
• Rapporto debiti / mezzi propri
• Margine operativo lordo (MOL)
• Andamento e stagionalità del fatturato

Qualitativi

• Struttura giuridica e governance
• Competenze del management
• Piani industriali
• Innovazione e sostenibilità
• Responsabilità sociale

Anche un miglioramento moderato ma costante di questi indicatori produce un effetto cumulativo positivo sul rating.


Parla con un consulente rating

Caso reale

Un’azienda manifatturiera con rating medio-basso (fascia 9/12), fido SBF e mutuo in richiesta.

Azioni con Visidron:

• Correzione CR (sconfinamento segnalato erroneamente)
• Rielaborazione bilancio con focus su EBITDA e indebitamento
• Business plan completo, con analisi mercati e piano triennale
• Interazione con Cerved → punteggio migliorato

Risultato: passaggio a fascia 6/12 → finanziamento accordato → spread ridotto del 40%.

Visidron: migliorare il rating è il nostro lavoro

Con il nostro metodo ti aiutiamo a:

• Analizzare la situazione attuale del tuo rating
• Correggere errori e anomalie
• Elaborare piani e strumenti bancabili
• Dialogare con banche, assicurazioni e fornitori
• Migliorare la tua reputazione finanziaria a 360°

Non basta “fare impresa”: oggi serve essere leggibili, credibili, solidi. E noi ti aiutiamo a dimostrarlo.

Vuoi un rating bancario migliore e condizioni di credito più favorevoli?
Prenota il nostro check-up gratuito del profilo finanziario e inizia a risalire la scala del rating.


Richiedi ora l’analisi gratuita del rating