Rating bancario

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Conosci subito il tuo rating bancario e scopri come migliorarlo per ottenere più facilmente credito, fidi e liquidità.

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• Analisi dei punti di forza e debolezza
• Strategie pratiche per aumentare le possibilità di finanziamento

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Perché leggerlo ora

Ogni giorno, le banche giudicano le imprese. Lo fanno in silenzio, senza chiedere nulla.
Il giudizio si chiama rating bancario ed è ciò che decide quanto credito puoi ottenere, a quali condizioni e quanto sei affidabile per il sistema.

La maggior parte delle PMI scopre di avere un rating basso solo quando la banca rifiuta un finanziamento o revoca un fido.
Questa guida ti aiuta a capire cos’è il rating, perché è così importante e cosa puoi fare da subito per non subirlo.

Cos’è davvero il rating bancario?

Il rating bancario è un punteggio (o giudizio) che misura il livello di rischio che una banca attribuisce alla tua impresa.
Non è pubblico, non te lo comunicano direttamente, ma incide su ogni trattativa con gli istituti di credito, con le assicurazioni del credito (Allianz Trade, Atradius, Coface, Sace) e influenza anche fornitori e condizioni di pagamento.

Il rating riflette la capacità del debitore di far fronte puntualmente agli impegni finanziari assunti.
In altre parole, il rating misura la probabilità che un’impresa sia in grado di rimborsare i propri debiti.

È basato su tre grandi aree:

• Dati quantitativi: bilanci, indebitamento, liquidità, redditività
• Dati qualitativi: settore, governance, management, trasparenza
• Comportamento bancario: affidamenti, sconfinamenti, puntualità

Ogni banca ha il suo modello interno (Basilea 3 e ora 4 li guidano), ma tutti seguono logiche simili.

Cosa succede con un rating basso?

• Difficoltà ad accedere a nuovi finanziamenti
• Aumento dei tassi di interesse e dei costi di produzione
• Riduzione o revoca di fidi e affidamenti
• Minore fiducia da parte di fornitori

Un rating negativo non è solo un numero: è un campanello d’allarme per tutto l’ecosistema intorno a te.

Un buon rating, invece, cosa porta?

• Maggiore accesso al credito
• Tassi e oneri finanziari più bassi
• Banche più disponibili a sostenerti nei momenti critici
• Migliore immagine presso stakeholder e partner, prezzi e condizioni di fornitura più vantaggiose

In poche parole: un buon rating è un asset invisibile ma potentissimo.

Chi calcola il tuo rating?

• Le banche (ognuna con un modello interno)
• La Centrale Rischi di Banca d’Italia
• Le società di rating (se sei medio/grande o inserito in filiere internazionali)
• Strumenti esterni (Cerved, Crif, ecc.) per valutazioni “di mercato”

Importante: ogni banca ha il suo metodo, ma tutti si basano sugli stessi principi.
Questo significa che puoi agire in modo proattivo per migliorare la tua posizione.

Cosa puoi fare da subito?

• Verifica il bilancio agli occhi della banca (non solo del commercialista)
• Controlla l’andamento dei rapporti con gli istituti (affidamenti, sconfinamenti, flussi)
• Monitora gli indici chiave che influenzano il rating
• Richiedi una valutazione esterna e indipendente del tuo profilo finanziario

Come ti aiuta Visidron

Affianchiamo imprese come la tua per:

• Capire la situazione attuale del rating
• Analizzare i margini di miglioramento
• Costruire un percorso per salire di fascia
• Rafforzare la reputazione finanziaria aziendale

Conosciamo il linguaggio delle banche e sappiamo come farti leggere nella luce migliore.

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